涉農整合資金的定義模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇涉農整合資金的定義，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

中圖分類號：TV文獻標識碼：A文章編號：1673-9671-(2012)042-0193-01

今年以來，在區、市黨委、政府的堅強領導和有關廳局的大力支持下，我縣認真貫徹落實中央及區、市《關于加快水利改革發展的決定》和水利工作會議精神，嚴格按照市委、政府及市農建指揮部的統一部署，本著“規模更大、投入更多、質量更高、效果更好”的要求，搶抓機遇，千方百計整合項目資金，采取有力措施，狠抓責任落實，廣泛發動群眾，高標準、高質量實施田、林、路、渠綜合整治。全縣累計投入農田水利基本建設、植樹造林、農村環境綜合整治等各類資金6.78億元，投入義務工163.2萬人次，出動機械1.75萬臺班，完成土石方793.12萬立方米；秋季植樹10.2萬株；秋覆膜7萬畝；整治村社84個（其中重點整治40個）。主要做法如下。

1緊盯目標，加大力度，全面超額完成農田水利基本建設任務

1）堅持不懈地狠抓揚黃灌區農田水利基礎設施的改造提升。圍繞揚黃灌區節水灌溉總要求，突出抓好砌護渠道、平田整地和修農路、打小畦等工作，累計完成玉米秸稈清收27.43萬噸，機深翻28.9萬畝；畦田建設16.8萬畝，占吳忠市下達計劃的112%；清淤支斗農渠453條1 015公里，占吳忠市下達計劃的166.3%；整修農路675條705.1公里，占吳忠市下達計劃的149%；砌護渠道296條328公里，占吳忠市下達計劃的105.8%；完成配套建筑物7845座，占吳忠市下達計劃的234.7%。

2）千方百計用重點水利骨干工程支撐起同心治水、治土和民生水利的主框架。一是投資9 444.16萬元，完成東部引水擴建工程，解決了東部6個鄉鎮12.85萬人的飲水困難（其中今年完成1.1萬戶4.95萬人的自來水入戶）。投資10 380萬元、鋪設輸水管道800公里、新建泵站4座和凈化水廠1處的西部農村飲水安全供水工程全面開工建設。目前，泵站主體工程已完工，支管線開挖112公里，安裝管道16公里，入戶1萬多戶。工程完成后，可有效解決揚黃灌區6個鄉鎮57個行政村175個自然社9.7萬人的飲水安全問題；二是投資1 633萬元，全面完成了固海揚水七干渠改造工程，砌護渠道16.52公里、翻建及加固各類建筑物45座。此項工程極大地改善了我縣及周邊地區20萬畝的農田灌溉條件，提高了農業生產能力。作為縣一級，首次實施干渠改造工程，得到了自治區水利廳和吳忠市的大力支持和認可；三是投資1 697.17萬元，實施了“三個萬畝”坡改梯工程，目前，下馬關鎮鄭兒莊項目區和申家灘項目區分別完成坡改梯面積9 600畝和8 750畝，石獅開發區余家梁項目區完成坡改梯面積12 000畝，工程完成后，可新增旱作基本農田3.055萬畝。四是投資3 893萬元，實施了清水河二期治理工程，完成土方190萬立方米，形成景觀水面2 000畝。

3）舉全縣之力，唱響中部干旱帶高效節水主旋律。繼下馬關以色列高效節水補灌工程發揮效益后，我縣依托土地整理項目及靠近水源地實施的坡改梯項目，大力發展高效節水灌溉，為特色種植提供支撐。一是投資1.15億元，實施重大土地整理工程下馬關項目區（7.8萬畝），目前已完成7.35萬畝，新增高效節灌面積7.35萬畝，已發揮效益5.7萬畝；二是投資1 111萬元的興隆鄉王大套高效節水補灌工程全面完工，新建泵站2座、高位調蓄池2座，配套首部樞紐系統6套，鋪設輸水管道32.85公里，配套建設各類建筑物131座，修建道路3.3公里，發展高效節灌面積1萬畝；三是開工建設投資1 312萬元的余家梁高效節水補灌工程，發展高效節灌面積1萬畝；四是自籌資金500萬元，聘請新疆建設兵團水利設計院，對下馬關一期節水工程進行改造，覆蓋4.8萬畝節灌土地。項目一次性設計到位，爭取資金分步實施；五是引進中石化寧夏易捷莊園枸杞開發公司，在下馬關生態移民村通過反租倒包的形式，發展節水有機枸杞2萬畝，目前已完成節水、整地、道路等基礎設施建設。

2因地制宜，多措并舉，確保農田水利基本建設的進度和質量

1）明確農田水利基本建設思路，突出主題，制定全面建設方案。農田水利基本建設工作是事關全縣農業經濟發展的大事、要事，9月初，全市秋季農田水利基本建設動員會召開后，我縣把農建工作作為各項工作的重中之重來抓。一是明確全縣水利工作思路，即揚黃灌區以中低產田改造為主，節灌區以節水增效為主，旱作區以覆膜保墑增產為主，水土流失區堅持小流域治理與自然修復相結合，做到“一次性謀劃到位”。今年抽調涉農部門專業技術人員200余人組成農建技術組，在深入各鄉鎮了解農田水利設施現狀，充分尊重群眾意愿的基礎上，科學、實事求是地制定了工作方案，制定了全縣2011年秋冬季農田水利基本建設總體規劃、重點治理區域、重點工程布置、田林路渠治理規劃及鄉鎮農田水利基本建設片區規劃；二是確定了“三個突出”、“六看”和“兩個不讓步”的工作思路。即：在總的方向上，突出節水，突出區域特點，突出發動群眾；在具體工作上，看規模，看進度，看質量，看內業資料，看機制及產生的成效，看人力、機械投入；在目標要求上，不按時完成任務的不讓步，達不到區、市、縣驗收標準的不讓步，為統籌今秋農田水利基本建設工作掌好舵。

2）抓住要害，全面發動群眾。一是以宣傳促發動。堅持把宣傳作為壯大聲勢、凝心聚力的重要手段，專門制定今秋農田水利基本建設宣傳方案，在縣廣播電視臺開辟了“農建專欄”，廣泛宣傳中央和區、市關于加快水利改革發展決定、中央和自治區水利工作會議精神及加快農田水利建設的重要意義；多次召開縣委常委會和政府常務會，專題研究部署今秋農建工作。同時利用報刊、電視、簡報、標語、傳單等形式加大農建宣傳力度。制作了農田水利建設宣傳冊，發放各類宣傳資料2萬余份，寧夏廣播電視總臺和吳忠電視臺報道3次，吳忠日報報道6次（其中專版1次），地方電視臺報道40余次，編寫農建簡報50期，在各鄉鎮制作農田水利建設永久性標語110條。通過廣泛深入的學習宣傳、精心的準備、周密的部署，徹底打破了過去“干部干、群眾看”的被動局面，在全社會營造了人人關心、人人參與、人人支持農田水利基本建設工作的良好氛圍；二是以行政問責促發動。由縣農田水利基本建設指揮部辦公室牽頭，對各鄉鎮農田水利基本建設工作進度實地督查、統計進度，并對進展情況通過縣電視臺“農建專欄”每3天通報一次。對進度快，質量好的鄉鎮由縣委、政府給予通報表揚，并以以獎代補的形式兌現了獎勵資金。各鄉鎮出臺了發動義務工與村干部業績掛鉤制度，對出工不力的村干部給予誡勉談話、警告及免職的處罰措施，全縣共對5名村干部進行了誡勉談話，發揮了警示作用，推動了工作；三是以政策促發動。出臺了《同心縣農田水利基本建設籌資籌勞實施意見》，對籌資籌勞的范圍、對象、標準、程序等進行了明確規定，支持各村通過“一事一議”籌資籌勞。今年群眾出義務工、籌資籌勞的形勢明顯好于往年。義務勞動是每個公民的法定義務已逐步在群眾中樹立，經過幾年的扭轉，群眾出義務工正走上了正規渠道。

3）捆綁項目，整合資金，加大投入。大力實施項目帶動戰略，將水利、扶貧、農牧、“一事一議”、農業綜合開發等項目資金捆綁使用，圍繞全縣農田水利基本建設總體規劃，在確保項目資金渠道不變、使用途徑不變的情況下，統攬全縣水利工程，全面推進農建工作上臺階。今年以來，全縣農田水利基本建設累計投入資金6.78億元。其中：“一事一議”項目21個，完成投資0.16億元；農業綜合開發項目4個，完成投資0.34億元；農村公路項目9個，完成投資0.55億元；土地整理項目2個，完成投資1.96億元；水利工程12個，完成投資2.31億元；農牧項目7個，完成投資0.6億元；林業項目13個，完成投資0.85億元；縣政府投資2 000萬元，主要用于以獎代補及基礎設施改造。是歷年投入資金最大、實施項目最多的一年。

3結論

通過幾年的農田水利基本建設，我們不但鍛煉了干部，也鍛煉了群眾，使全縣上下從不會干到學著干、從學著干到創新干。要想使農田水利基本建設不斷深入人心，取得實效，必須在各級領導層面不斷提高認識，統一思想，加大工作力度；必須堅持不懈地發動干部群眾；必須著力突出改善水利基礎設施和農業生產條件；必須整合涉農項目，捆綁資金，加大投入力度；必須因地制宜，科學規劃；必須著眼長遠，建立長效機制。

參考文獻

篇2

外資并購一般是指外國企業基于某種目的，通過取得國內企業的全部或部分的資產或股份，對國內企業的經營管理實施一定的或完全的實際控制的行為。并購本身是一個價值活動，絕非僅產生消極影響。但涉及國計民生的關鍵行業，東道國都非常重視跨國并購可能造成的產業安全問題。由于具備雄厚的資本實力與全球性戰略，跨國公司常常成為外資并購案的活躍主體?？鐕驹谖覈闹苯油顿Y最初主要以綠地投資（即傳統的新設企業）的方式進行。入世后，我國對外資開放新的領域，逐步取消對外資的限制性措施，尤其是對外資并購政策的明朗化，培育了良好的市場態勢與投資環境。這也推動我國對外資的利用從新設企業為主轉向并購迅猛發展［5］。

2．農業行業壟斷風險

2000年12月6日，法國達能亞洲有限公司出資約18億人民幣，收購上海梅林飲用水50％股份，農業領域的外資并購自此拉開序幕［6］。2004年到2005年，國內大豆加工業又慘遭外資控盤，跨國糧商在食用油加工和銷售領域形成壟斷態勢。其后，這種控制重要農產品加工環節的資本策略，被投資機構在養殖業領域重演。隨著農業領域的投資項目和資金數量高速增長，外資對我國農業行業整體的控制比例已超過一半，同時，在其已進入的108家國家重點農業龍頭企業中，有99家集中在糧油、林特產（含水果）、肉類（含雞、牛、豬）、牛奶、水產、蔬菜等農產品行業，比重達到91．7％［7］?？梢?，當強勢外資不斷注入我國農業行業，處于產業化初期的農產品行業不免陷入被動發展的局面：盡管農業產業整體競爭力會有所增強，但是農產品進出口依存度會進一步提高，農業產業控制難度會加大。糧食安全將受到挑戰，部分農民生計將受到威脅，農業生產不確定性增加［8］。

3．農業產業安全威脅

市場開放加之監管不力，使得中國的農業及食品產業鏈正在為國際資本創造著千載難逢的投資機會。追求利潤最大化為目標的天性，亦驅使跨國資本在農業領域強勁擴張。然而，資本并購的戰略目標通常與東道國產業發展的有序安排并非和諧統一。從整體上看，目前跨國公司主要參與經濟作物的生產，而在主要的糧食作物中參與不多；外商投資的產品方向決定、區位選擇決定等，均不會以是否有利于農業產業調整為抉擇準則［9］。如若欠缺適度的保障，農業領域的外資并購活動會對整體安全帶來較大負面影響。它弱化了東道國對農業產業的控制權；壓低我國農產品市場價格，使我們逐步喪失整個行業產品的定價權；產業鏈上下游的本土企業逐漸萎縮等。并購對農業企業本身亦產生了“兩頭擠壓”效應：一方面，外資逐步將其控制力延伸到國家大量投資扶植成長起來的行業龍頭企業，控制傳統農業領域的核心和關鍵部分；另一方面，擠壓中小農業企業發展空間。強勢的外資不僅容易對處于弱勢的小農經濟造成沖擊，對民族資本也會產生一定擠出效應。延伸來看，農業產業安全一旦受到威脅，其影響力絕不會局限于農業本身。畢竟即使沒有WTO規則的挑戰，中國也已經面臨比較嚴重的農民、農村、農業問題［10］。國家如果失去對農業特色性發展及全面發展的主導權，經濟獨立和政治獨立的基礎也將受到侵蝕。

二、并購風險的因素分析

1．內因：發展中國家農業引資的困境

在市場經濟的框架下，相對于工業、服務業和各種新興產業，農業最容易被資本所拋棄。原因十分明顯，短時期內，農產品的供給和需求都是相對穩定的，不可能如其他產業一樣，出現爆炸性的增長。在追逐利潤最大化的資本面前，農業是最不容易擴張的一個部門。各國的現代化進程中，市場失靈不斷在農業部門出現，常使得農業投資不足。發達國家因此對農業實施高補貼，以彌補市場失靈。而發展中國家農業則面臨兩難境地：一方面，他們的政府或者沒有認識到農業的基本規律，或者無力支付高補貼；另一方面，他們在面臨本國經濟的市場化，和全球農產品貿易自由化的侵襲時，亟待資本和農業革新技術的引入，而漸漸喪失糧食供給的自主性。農民流離失所、農村凋敝，既是資本在全球范圍內擴張的必然現象，也是發展中農業國的常見現象［11］。中國農業主要實施小規模分散經營模式，生產技術水平低下，加之當前國家的一些惠農政策并未在實際執行中落到實處，導致糧價收購過低、農民收入過低的現狀并未發生很大改觀，為外資和國際熱錢比較輕易地跨越中國農業市場的投資門檻提供了契機，而他們也通過控制農產品原料價格，控制農副產品加工業和食品制造業等的行業命脈。這些都將發展中國家的農業引資帶入更為兩難的境地。

2．外因：并購時代的產業安全更易受到沖擊

很多人在認識我國農業產業安全的時候，是從農產品國際貿易的角度來分析問題，忽略了外國直接投資對產業安全帶來的實質性威脅。他們簡單地認為，只要這些外資企業在中國生產，中國就不會存在產業安全問題，外國私人直接投資難以從本國自由流出。但這種觀點忽略了直接投資進入“并購時代”的特殊性：中國傳統利用外資的綠地投資（投資建廠），強調實在的建設，安全性又大于以產權轉讓為特點的并購。但是，與合資、獨資等形式為主的“綠地投資”相比，并購成本低，外國投資者通過兼并或收購東道國的經濟實體，可以縮短項目建設周期或投資周期，迅速擴大規模，快速戰勝競爭對手，在很短的時間內即獲得在東道國的市場地位。根據德國經濟學家李斯特提出的“幼稚產業保護理論”，后發經濟體的比較優勢需要政策保護扶持，而不是輕易地全面開放，否則民族產業就會被外資打垮而失去發展機會［12］。風險本是農業領域的標志性特點，同時也是農業產業化進程給農業帶來的結果。外資傾向于控制農業龍頭企業，在行業里處于相對壟斷地位，不僅可以利用壟斷定價侵蝕國民的基本利益，而且可以通過控制企業的研發活動，掌握行業的關鍵技術，妨礙國家實施相應的產業政策。所以，以并購的方式接受外資，必須正確控制外資的行業分布和在市場結構中的地位，謹慎對待壟斷性跨國并購［13］。

三、保障農業安全的法律環境反思

國內當前的法律環境，能用以監管農業產業的外資并購活動風險，維護產業整體安全的法律法規，無論在實體還是在程序方面，都遠未形成一個完善的體系。作為農業領域的核心立法，《農業法》從整體上對維護農業產業安全起到了一定的作用。但是，該法現階段對農業基礎產業定位于“保護與扶持”的職能。它考慮的主要是發展重要農產品、完善農業補貼與支持等國內政策問題，以支持國內農業為主，包括近期的減免農業稅費政策，都并非以“安全”為著眼點。它并不直接應對或化解外資長驅直入所帶來的安全威脅。農業法依靠的是加強國內產業競爭能力的內部方法，對外資本身并不具備引導或制約的功能。只有對直接投資活動實施并購監管、壟斷監管、安全審查并行的框架體系，才能有效形成保障民族產業的“安全閥”。

1．限制性外資并購監管的不足

我國現行外資管理體制亟待完善。整體立法不完整，立法效力層次偏低，效力最高的僅為部門規章，其他多為規范性文件，欠缺上位法依據［14］。

（1）分散外資法需要整合與統一。從外資法體系的構成來看，外資并購屬于一國外資法律制度中的重要組成部分，只有在外資基本法的統帥下，外資并購法才能正常運作和發揮作用。因此，首先必須考慮整合與統一現今分散的“三資”企業法，推動統一外資基本法的制定。其次，我國目前的外資并購立法缺乏總體規劃，遵循“成熟一個制定一個”的指導思想［15］；相關立法文件之間也缺乏協調性。這就直接導致了我國對外資并購重要企業審批和監管制度的散亂。

（2）《外商投資產業指導目錄》與《指導外商投資方向的規定》，引導并劃分外商投資的方向與類別，體現了安全的意識和原則。但是，“與一般的產業安全理念存在著巨大的沖突”，鼓勵外資進入的行業經常恰恰是出于安全目的需要保護的行業［16］?！锻馍掏顿Y產業指導目錄》中對于“鼓勵類”農業投資領域大多沒有過多管制，目的過于單一。對于創新涉農企業利用外資的方式，優化利用外資的結構等方面，缺乏較為針對性的關注。對于非合理耗費農業資源、影響農村生態環境的項目并未有明確限制或禁止，亦與當代可持續發展的糧食安全觀并非完全相符。

2．壟斷性外資并購監管的不足

農業產業鏈的重要環節遭遇外資控盤的現象并非罕見。2008年實施的《反壟斷法》未能將集中度不高的農業框定在內，并不能對外資壟斷重要農業行業發揮有效的監管作用。

（1）農業是基礎產業，弱質產業。并購重要企業在農業領域是否真正“安全“，是無法和工業、服務業類比的。反壟斷法屬于競爭法范疇，本身并非集中針對農業領域的立法，也并未明晰的體現出產業政策與競爭政策的適用次序與聯系，因此對農業產業的安全維護缺乏調控。而并購對農業產業的安全影響早已經從狹義的農業領域延伸到了輕工業產業的安全，例如食品加工業。這些領域反壟斷法并未涉及，也無法進行管轄。

（2）《反壟斷法》規定，豁免農業領域的聯合或協同行為。但是這并非絕對。由于反壟斷法是不區分內資與外資的，因此，并購對農業生產者的利益損害不能忽視。而我國當前的反壟斷法對農業適用的豁免沒有安全閥，尚未建立農業豁免的監督機制和撤銷機制，豁免很容易被濫用［17］。

3．農業安全審查職能缺失

2011年初，中國外資并購安全審查問題終于破題，《反壟斷法》中外資并購“國家安全審查”職能已經轉由商務部啟動的安全審查制度來擔當［18］。盡管如此，中國在外資安全的審查方面實質處于起步階段，仍然存在不少問題需要改進與完善。

（1）我國缺乏一部統一的《國家產業安全審查法》。這樣，也就無法對產業體系進行農業、工業、服務業的基本劃分。在這個體系中，農業是國民經濟的基礎，一旦出現危機，會把整個金融系統，甚至整個經濟體系一并拉下水。同時，農業的特性和工業、服務業是不能類同的：它既是我國亟待吸引外資以提高農業規?；?、現代化的傳統領域，又是敏感而非常容易對國家基礎經濟安全形成威脅的戰略領域。我們亟需在立法中，明確安全審查的總體態度，確立農業產業安全的上位概念。

（2）當前的審查制度沒有目錄，只有大致的領域劃分。其中關于重要農產品、重要資源等涉及的審查范圍和具體標準尚未明確，在未來可能發生的農業領域并購案中，外國投資者對于其并購交易是否適用于安全審查依然缺乏明確的指南。對于一些界限模糊的并購項目，外國投資者為避免違規不得不將其提交安全審查，可能會不合理的導致審批時間的延長。歐盟商會競爭子工作組主席FrancoisRe－nard認為：“自去年六月《安全審查制度》的草案公布以來，許多問題已經得到了解決，然而仍然引發了一些擔憂。它對于行業的定義過于寬泛。除此之外，從操作的角度來說，如何將安全審查與反壟斷法中提及的合并控制審查對應仍有待澄清。”［19］可見，有必要獨立確立農業項目的審查范圍與操作標準。

四、維護農業產業安全的立法展望

我們需要判斷，外資進入中國農業如何處在一個恰當的程度：既扶持了弱勢產業，促進了國內需要產業升級與整合的領域，外資本身也獲得了合理的利潤，同時又不至于形成壟斷或價格操縱。這既需要經濟上的定量研究，更需要完善的立法。而今，中國正式建立外國投資者并購境內企業安全審查制度，將并購安全審查的范圍確立為：外國投資者并購境內關系國家安全的軍工及軍工配套企業、重要農產品、重要能源和資源、重要基礎設施等企業?？梢哉f，通過這個基本理念的指引，我國未來制定獨立《農業產業安全審查法》已具備充分的認識基礎。

（1）我國應從維護農產品市場穩定和經濟安全的戰略目標出發，針對農業對外開放出現的新情況，需要盡快健全符合世界貿易組織規則的外商經營農產品和農業生產資料準入制度，建立外資并購境內涉農企業的安全審查機制。具體措施可以考慮調整和完善《外商投資產業指導目錄》，建立國家有關部門會商制度，建立外資并購報告和審查制度等?！斗磯艛喾ā穭t從法源上阻斷國外資本的掠奪式并購，使農業安全等得到法律上的保障。

（2）對于農業企業，跨國并購會減少企業數量（尤其是中小企業）或加強龍頭企業的市場控制地位，所以，確立并適時調整重要農業企業、具有我國傳統農業資源特色、創新農業技術企業的“清單”，加強對其的安全管理，不僅要考慮到其被外資并購后可能帶來的糧食安全方面的威脅，也要考慮到對傳統農產品品牌、農業技術的影響，這也應該成為維護整體產業安全的配套措施中重要的一個環節。

（3）提升民族企業的競爭力，并不能僅僅停留于對外國資本的“防御”態勢。國內農業保護政策及相關的農業補貼、福利計劃將起到很大的作用。目前，國內農村公共服務體系、國內農業政策性金融體系建設、國內農產品質量安全管理體系等都有多個層面需要健全或加強，這對于鼓勵內資、合理引導和吸引外商投資共同發展現代農業也是具有十分重要意義的。

篇3

摘 要：隨著信息技術應用的不斷深入，企業越來越難以孤立于其價值鏈之外，而是逐漸演變成為各自供應鏈上的節點，供應鏈的管理也必須實行集成整合，以對物流、決策流、資金流進行有效地控制和協調。實踐表明，農產品供應鏈必須依托網絡信息技術，縱向優化，橫向集成，并逐漸形成行業、區域性的中心節點――網絡集成式電子商務平臺，使資源和信息實行共享，整體資源得到優化，并通過實現成員間的連接和與目標終端用戶之間的連接，促使各成員共同創建新的利潤空間。

關鍵詞：農產品供應鏈；網絡集成；電子商務平臺

一、引言

歐美等西方發達國家關于農產品供應鏈的研究主要涉及食品供應鏈、生鮮供應鏈、農產品物流、冷鏈系統、一些重要經濟作物的供應鏈(棉花、橡膠、非散裝谷物等)及農產品跨國供應鏈等領域，并呈日益擴展、深化、精細和外部交融之勢。例如：許多農產品供應鏈研究涉及并結合了ISO9000、HACCP、TQM、透明化(Transparency)和可追溯性(Tracing)等已有的技術和理論。整合過程包括最底層的基礎建設，到職能集成，內部供應鏈集成和外部供應鏈集成，直至最高層次的集成化供應鏈動態聯盟（Daugherty et al.,1998），集成化程度是評價供應鏈實踐水平的重要指標。電子采購一般可以提供三個方面的競爭優勢：降低成本或改善交貨，改善采購交易管理，改進交貨準確性、服務與保障性等。信息和通訊技術(ICT)對農業供應鏈的發展相當重要，可以為農業關聯企業提高競爭能力，增加市場份額提供機會(Gimnez and Ventura,2003)。必須設計一般的、柔性的、廣泛的ICT服務結構的政策和技術，進而在農業供應鏈中運用互聯網、電子商務等現代信息技術。電子化供應鏈是供應鏈的發展趨勢，隨著信息技術的應用，供應鏈系統的優化對信息技術的依賴將會越來越明顯，供應鏈的電子化也會在各個行業和領域得到普及。

國內學者的研究中，王寧、黃立平（2005）認為，當前由于缺乏統一的信息網絡平臺，農產品供應鏈間的信息是阻斷的，這導致農產品供求失衡，流通市場的監管與安全控制成本過高，流通不暢；農產品在儲運、加工和銷售環節中的成本過高，致使農產品成本過高。因此，農產品供應鏈應該以批發商為核心，向上整合供應商，向下整合零售商，從構建新的農產品供應鏈模式開始，到最終形成農產品產銷策略聯盟。在引入供應鏈管理時，企業首先應從內部整合抓起，在企業內各部門建立共同的物流目標，建立部門間的信息共享機制與協作機制并加強信息化建設；當企業的整合普遍達到一定程度后，就必須進行外部整合，以獲得持續性的競爭優勢，整合的基本方法就是在農產品供應鏈管理中搭建不同層次的信息平臺，以形成供應鏈上各企業的中樞神經系統。易法敏（2006）提出，可以參照其他行業成功運行的電子商務模式，建立網上農產品流通中心和集成化的農產品交易平臺。

本文的研究目的，就是從農產品供應鏈管理的角度，探討農產品供應鏈的電子化、網絡化集成的模式，以及農產品供應鏈的網絡化集成方向。

二、農產品供應鏈發展現狀：由內部整合轉向外部集成

在我國農產品供應鏈的具體實踐中，多種類型的涉農供應鏈管理都已經出現，比如農產品原料供應鏈、糧食供應鏈、超市生鮮農產品供應鏈、新型肉類加工食品供應鏈等。目前我國農產品供應鏈發展的整體階段是：單一的供應鏈內部功能整合基本完成，正處于向外部供應鏈整合轉移的階段，此時整個行業的外部供應鏈系統也必須得到有效整合，以使得信息結構不斷適應正處于高級化階段的組織結構。但是，就我國現階段的總體情況而言，農產品供應鏈“小”（經營規模小）、“少”（市場份額少、服務功能少、高素質人才少）、“弱”（競爭能力弱、融資能力弱）、“散”（貨源不穩定且結構單一、網絡分散、經營秩序不規范）是其主要問題，集中表現為兩個方面：（1）農產品供應鏈的生產、流通環節有不同的控制標準，標準的設立不科學或標準的不統一造成了生產者和消費者無所適從，也影響了對農產品質量的控制成效；（2）農產品供應鏈的監管缺乏系統性和集成性，由于不同部門之間對流動的農產品的控制和監管信息缺乏共享機制，使下游機構或最終消費者難以對農產品生產情況等上游監管信息進行回溯性查詢，上游機構也無法對產品流向進行跟蹤。

可見，當前我國農產品供應鏈發展過程中缺乏整合機制，這種整合運作機制在農產品收成前開始安排促銷計劃，包括產量預估、消費市場的預測、價格機制的擬定、銷售渠道的安排、銷售網點的規劃布局、宣傳促銷廣告的準備、后勤補給及物流轉運體系的聯系預約、收成作業的協調、品質處理程序的準備等等，這些任務當然包含跨企業或個人間信息的收集、分析、共有與共享，這些日常的程序與作業方式互動，轉換為作業流程，確定合作伙伴間的權利、義務與互動程序，進一步運用電子商務技術虛擬結合，形成一個農產品電子商務平臺，當負責銷售的伙伴觸發某一產品需求程序，提出對某些產品或服務需求時，整合網絡與該程序相關的供應端及銷售端系統，都必須動起來，經由整合中心的運算，尋求可行方案并提供給需求者詳細信息，以供決策參考。一旦做出決策，業務往來的合作、互動、交易即同時進行，相關的物流作業也隨之展開（馬林、沈祖志，2004）。

實踐表明，建立農產品供應鏈渠道整合機制最有效的途徑是利用信息網絡技術，運用現代化的管理手段和方法處理流程。信息系統是構建現代化農產品供應鏈的中樞神經，通過信息在供應鏈系統中快速、準確和實時地流動，可以使企業能動地對市場作出積極的反應，并指導企業調整生產經營活動。因此，必須以信息流為切入點，通過供應鏈將農業生產中的生產、科研、采購、運輸、加工、分銷直至最終送達消費者手中看成是環環相扣的鏈條，對上游的供應活動，中間加工、儲存、運輸活動，以及下游的分銷活動同等重視，使供應鏈中的物流、資金流、信息流和技術流相互作用，形成高效動力，從而提高流通速度。

三、農產品供應鏈發展趨勢：從電子化到網絡化

世界銀行、國際食品和農業綜合企業管理協會、Wageningen 農業大學及農業鏈競爭中心等的研究表明，集成式供應鏈是解決現階段農產品在全球范圍內面臨供大于求，顧客需求變化快、服務要求高，對質量、安全和環保監督日益嚴格條件下的經營管理問題的有效途徑。對于供應鏈如何集成，有人提出通過實驗和模擬篩選出供應鏈績效最好的方案，并構建了由水平結構、垂直結構、核心企業水平位置為坐標的結構模型(Salin,1998)?？傮w來說，從其它行業供應鏈的發展來看，供應鏈的前后向一體化是供應鏈發展的必然趨勢，這種一體化最終導致“價值集成商”的出現：（1）分銷商將獲得更多的發展機會；（2）為中小零售商提供采購和物流服務的分銷商可能出現并逐步發展；（3）分銷商將繼續扮演主要物流提供者的角色；（4）越來越多的大型零售商將建立中央采購物流體系，實現后向一體化；（5）自有品牌的出現和發展將加強供應鏈前后向一體化的趨勢(Gimnez and Ventura,2003)。

最終的格局是，“價值集成商”越來越成為供應鏈的核心領導者和組織者?！皟r值集成商”主要通過“集成戰略”和“協作戰略” 來實現其供應鏈上的領導者地位：集成是指供應鏈上的主導者進行縱向價值集成，把供應鏈上更多的環節納入其業務范圍，從而實現價值的轉移和提高；協作是指供應鏈上的主導者引發供應鏈流程的調整和優化，打破企業固有的邊界，通過協作來提高整體供應鏈的效率，從而創造更大的價值。因此，未來供應鏈領導者將“以客戶為中心的價值網” 的模式，建立無邊界的生產商、分銷商和零售商，生產商、分銷商、零售商可以通過對供應鏈的價值（物流、營銷、設計）進行集成，實現縱向價值集成獲得成功，其中生產商通過協作的方式獲得零售商終端價值，而零售商與分銷商則可以在自有品牌基礎上通過縱向價值集成獲得成功。

供應鏈管理是信息技術應用的重要領域，信息共享是供應鏈管理的主要手段。供應鏈的“價值集成”即縱向價值集成和橫向協作都必須以信息技術的應用為前提。從上個世紀70年代開始，供應鏈的電子化分為三個階段(陳志祥，2005)：第一階段供應鏈電子化表現為企業局部的應用，如庫存管理系統、物料需求計劃MRP等，采用的是獨立的單機應用模式；第二階段供應鏈電子化主要體現在企業間的應用采用電子數據交換技術（EDI），企業內部管理采用的是制造資源計劃技術MRPⅡ，電子化的模式主要是C/S模式；第三階段電子化供應鏈技術主要包括外部網(Extranet)和企業資源計劃ERP，出現了電子化新模式,即B/S模式。現階段，供應鏈電子化的新應用模式不斷出現，比如供應商關系管理系統SRM與客戶關系管理系統CRM，供應商管理庫存VMI和聯合計劃、預測與補給系統CPFR。這些有關供應商與客戶資源的管理系統的出現，增強了供應鏈的同步性，提高了顧客服務水平，導致整個供應鏈的協調能力顯著增強。從整體層面來看，電子商務整合和優化供應鏈，提高服務的品質，降低營運成本，引導企業重新整合資源和商務流程以改變傳統的交易方式，形成高效產業鏈，網上交易平臺使交易主體多元化，交易的頻率大大提高。

在農業領域，最有可能成為農產品供應鏈上的“價值集成商”的是物流中心和大型加工企業，以前者為例：由于物流中心一般具有較大的規模與物流能力，可以同時為多個上游環節及下游環節提供物流服務。由于物流中心采用先進的電子信息技術輔助農產品交易，配備完善的物流體系和信息平臺，使得物流中心成為聯結生產、加工、零售的核心環節。物流中心可以由現有的批發市場和連鎖企業（如大型超市的配送中心）改造而來。兩種類型的物流中心是分別從供應鏈上游（批發市場）向下整合和從供應鏈下游（連鎖超市）向上整合形成的，前者位于供應鏈上游，往往應用于農產品大宗商品跨地區調配，實現農產品作為供應鏈生產原料的配置，后者的目的是面向連鎖超市，實現生鮮農產品的快速調配，滿足最終消費者的需求。

農產品供應鏈不僅是一條聯結供應商到消費者的物流鏈、信息鏈、資金鏈，而且是一條增值鏈，供應鏈上的節點企業必須同步、協調運行，才有可能使鏈上的所有企業都能受益，因此暢通的信息流是農產品供應鏈管理的基礎。先進的信息網絡技術和現代物流技術是構成現代農產品物流體系的重要組成部分，通過網絡平臺和信息技術將農民、供應商以及批發商零售終端、客戶聯結起來，實現對農產品物流各個環節的實時跟蹤、有效控制和全程管理，達到資源共享、信息共用等。

網絡集成式農產品供應鏈通過基于信息網絡的供應鏈電子商務信息平臺，將農產品的生產、加工、流通、消費等環節有機地結合起來，農產品生產者、供應商、經銷商通過信息平臺形成農產品產供銷一體化運作，各個環節之間實現無縫銜接。農產品的生產監管機構、檢疫機構、市場監管機構等可以通過信息平臺對農產品的生產加工、市場準入、質量安全直接進行監管，同時從信息平臺上農產品最新的國際、國內標準來指導生產。消費者則可以通過信息平臺的網絡終端對所購買的農產品的質量安全進行查詢，并可追溯產地，切實保證了消費者的權益，同時也有利于農產品品牌的創建和保護。農產品供應商根據電子商務信息平臺上經銷商和零售終端提供的需求信息，向其上游的農戶生產信息，生產加工企業、中介組織通過訂單向農戶收購農產品，這樣減少了農戶生產的盲目性，同時為農產品的銷路提供了保證，不僅降低了農產品物流的成本，減少了農產品在儲存、運輸、包裝過程中的損耗，而且有利于以龍頭企業為核心的現代農業供應鏈的快速形成，從而促進農業生產的產業化。農產品供應鏈還可以通過信息平臺實現網上拍賣等先進的交易方式，如果連接海關和銀行，還可以實現網上支付等。

四、農產品供應鏈發展模式：網絡集成式電子商務平臺

集成化的供應鏈（圖1）管理把企業內部以及節點企業的采購、生產、財務、市場營銷、分銷看作一個整體功能過程，通過信息、制造和現代管理技術，將企業生產經營過程中有關的人、技術、經營管理三要素有機地集成并優化運行，通過對生產經營過程的物料流、管理過程的信息流和決策過程的決策流進行有效地控制和協調，將企業內部的供應鏈與企業外部的供應鏈有機地集成起來進行管理。集成化供應鏈通過實時信息的共享來實現集成。主要應用的信息技術是Internet/Intranet的集成，同步化的、擴展的供應鏈計劃和控制系統是主要的工具（林勇、馬士華，1998）。

供應鏈集成包括職能集成、內部供應鏈集成和外部供應鏈集成，實現集成化供應鏈管理的關鍵在于外部集成，它將企業內部供應鏈與外部的供應商和用戶集成起來，形成一個集成化供應鏈網，供應鏈從而成為一個能快速重構的動態組織結構，企業通過Internet網絡商務軟件集成在一起以滿足用戶的需求，一旦用戶的需求消失，它也將隨之解體，而當另一需求出現時，這樣的一個組織結構又由新的企業動態地重新組成。

既然網絡的功效取決于信息的聚集和用戶的聚集，網絡間的協同是流通業的大勢所趨，農產品供應鏈就必須按照“縱向優化，橫向集成”的思路，加強各種農產品供應鏈之間的聯系，實現信息集成、計劃同步和工作流協調，以發揮現有網絡的整體協同效用。具體做法是：建立一種集成農產品信息、農產品流通增值業務，以及農產品物流的電子商務平臺，全面提供農產品銷售、采購、招商、、科研成果、資源合作等的完整業務需求，并具備、查詢、通知、業務配對等功能。

電子商務平臺主要通過兩種不同的機制來產生價值增值：聚集和匹配。聚集功能把大量交易者匯集到一個虛擬平臺上，通過提供一站式購齊服務降低交易成本；匹配機制把買賣雙方集合在一起，實行動態、實時的價格談判，在短時間內形成價格。聚集和匹配機制在如下環境中能發揮最好的作用：（1）處理一張訂單的成本比按件購買要高；（2）交易者高度分散；（3）購買者不熟知自動定價機制；（4）購買按照事先的談判合約進行；（5）能產生一個容納大量供應商的產品目錄；（6）交易量比交易成本大得多；（7）物流可以通過第三方實現；（8）需求和價格是不斷波動的（Kaplan and Sawhney,2000）。農產品生產和流通市場的現實正好與以上幾種條件相符合，因此，在訂單農業高速發展，農產品流通現代化水平不斷提高的情況下，電子商務平臺無疑對于提高農產品流通效率，建立完善的農產品流通體系有著極為重要的作用。

如圖2所示，供應鏈網絡集成式電子商務平臺的基本技術架構包括三部分：交換平臺、產品目錄和用戶管理控制臺資料來源：作者根據“微軟電子商務應用解決方案”整理。。

交換平臺是各供應商集成網絡的消息交換中心，企業應用系統可以向消息存儲中心消息，也可以在消息中心訂閱需要的消息。平臺上包含一個業務流程引擎，業務流程可以通過專用的流程設計工具建立，編譯以后運行。在運行過程中，外部應用系統或流程通過消息端口進行消息交換，同時流程可以貿易伙伴交互信息，實現面向信息、面向流程、面向服務的不同場景的應用整合的任務。在供應商集成網絡中，交換平臺是靈活的、基于流程的、安全的，是整個供應鏈集成電子商務的關鍵服務組件。

產品目錄管理系統使用專用軟件平臺建立供應商門戶，為供應商提供服務并與交換平臺集成，可以與內部的財務、ERP等應用交換數據。目錄系統為商務人員提供了在線的目錄更新和功能，商務人員可以自己建立買方和賣方的產品目錄，管理龐大的產品目錄和銷售服務系統。

用戶管理控制臺通過一個集中式的直觀控制臺管理客戶和合作伙伴檔案、個性化規則、產品目錄和訂價、營銷和廣告促銷活動以及業務分析，從而促進企業快速響應不斷變動的客戶和業務需求。

電子商務平臺對供應鏈集成的作用主要體現在四個方面：信息集成、計劃同步、工作流協調、產生新的商業模式。

信息集成是供應鏈集成的基礎，信息共享是解決供應鏈中需求信息畸變(即長鞭效應)問題的最有效的方法：供應鏈伙伴用局部信息進行需求預測并把結果傳遞給上游的伙伴。供應鏈伙伴根據局部經濟因素、局部約束或性能測量進行定單決策，以及供應鏈伙伴感覺到供應的不確定性而夸大定單的行為，通常都會造成需求信息的畸變。這些畸變在供應鏈中被逐級放大，通常被認為是供應鏈無效率的最大原因之一。處理這種長鞭效應的一個有效方法就是供應鏈不同實體之間有效的電子連接，從而增加需求信息的透明度。

計劃同步是指產品導入、預測和補貨計劃的聯合設計和執行。本質上，計劃同步定義了用共享的信息來做什么，它是供應鏈成員之間就共享信息采取明確行動的雙邊協議。計劃同步瞄準供應鏈伙伴的知識交換，以便他們能協作產生同步的補貨計劃。建立利用共享信息進行協作的基本規則和就供應鏈上下游的重要活動達成一致，能進一步減緩長鞭效應問題，從而向獲取最大供應鏈價值邁進了一大步。

工作流協調是指供應鏈伙伴間高效的自動化的工作流活動。Internet允許企業通過協調、集成和自動化關鍵商業流程使協作更進一步。工作流協調包括采購、定單執行、工程變化、設計優化和資金交換等活動。其結果使供應鏈運作更具成本效益、快速、可靠和不易出錯。供應鏈成員之間的集成與協調的程度在這幾個方面依次遞增，最終產生一種全新的商業運作模式。

基于集成式電子商務平臺的農產品物流供應鏈管理模式具有以下優點（王寧、黃立平，2005）:供應鏈信息充分共享，全程供應鏈的可視性農戶、農產品供應商及農產品經銷商之間的信息系統實現無縫銜接，提高了供應鏈管理的柔性，降低了供應鏈物流管理的成本和風險，使農產品市場需求信息準確及時地到達供應鏈中的相關節點，使農業生產更有計劃性。通過協調供應鏈上的信息流，降低農產品流通環節的交易成本；通過信息共享，農產品供應鏈各節點企業對整個農產品的流通過程進行協同整合,降低農產品流通過程中的損耗，縮短了農產品的生產周期，提高了交易效率，減少了物流成本，更重要的是增加了農產品的保值期。第三方物流配送中心完成農產品供應鏈物流配送功能，則使整個農產品流動過程高效、協調、有序，實現最佳的經濟效益和社會效益。

此外，整個農產品供應鏈完全根據消費者客戶需求進行協同管理，利用數據倉庫、數據挖掘等先進的商務智能技術，開發客戶知識，強化營銷效果，優化服務流程，提高工作效率，提升了客戶的滿意度和忠誠度。

五、結論

農產品供應鏈網絡化集成的結果是，新的農產品流通模式將出現：與其他流通領域相仿，農產品流通也會形成網上、網下兩個并存的市場，聯結這兩個市場的樞紐就是農產品電子商務平臺；網絡化集成化的供應鏈作為價值鏈集合體，使資源和信息實行共享，整體資源得到優化，并通過實現成員間的連接和與目標終端用戶之間的連接，促使各成員共同創建新的利潤空間。

參考文獻：

陳志祥. 2005. 電子化供應鏈研究的國際動態與述評［J］. 計算機應用研究(3).

林勇,馬士華. 1998. 集成化供應鏈管理［J］. 工業工程與管理 (5).

馬林,沈祖志. 2004. 基于供應鏈的農產品產銷策略聯盟構建分析［J］. 華南農業大學學報(社會科學版)(4).

篇4

針對2007-2008年國際金融危機暴露出的銀行資本約束機制的一系列缺陷，巴塞爾委員會于2010年正式了《巴塞爾協議Ⅲ》（以下簡稱“巴Ⅲ”），確立了銀行資本監管標桿和新高度；中國銀監會積極跟進巴Ⅲ的研究，并結合中國銀行業的實際情況，出臺了中國版巴塞爾協議Ⅲ（以下簡稱為“中國巴Ⅲ”），了解其主要變化，分析其對商業銀行的影響，并提出有效的應對措施，對商業銀行健康可持續發展具有重要意義。

一、巴塞爾協議Ⅲ簡介

（一）國際巴塞爾協議Ⅲ

2007 年全球金融危機爆發，給國際金融業帶來了嚴重損失，充分暴露出金融監管體系中的不足和缺陷，加強金融監管改革迫在眉睫。巴塞爾委員會自2009年起著手研究新一輪資本監管改革方案，2010年12月正式了巴Ⅲ。其重大創新：一是引入流動性監管，建立流動性覆蓋率和凈穩定資金比例，將資本監管由資產方擴展到資產負債表的所有要素。二是對系統性風險較大的業務以及機構提出更高的資本和流動性要求，從單家銀行的穩健性擴展到整個金融體系的穩定性。三是將逆周期因子引入資本和流動性監管框架，建立起金融體系與實體經濟之間的內在聯系。四是資本數量與質量并重，嚴格合格資本要求和提高資本充足標準。

巴Ⅲ大幅度甚至成倍提升了監管要求，超越了傳統的資本監管框架，從更加寬廣的視角理解風險，代表了全球銀行業監管強化的新趨向，被認為是最近 30 年來全球銀行業在監管方面進行的最大規模改革。

（二）中國版巴塞爾協議Ⅲ

1、出臺背景及意義

2004年，銀監會了《商業銀行資本充足率管理辦法》（以下簡稱“舊辦法”），沿用了巴塞爾協議I的基本要求，并以此為核心，陸續了巴塞爾協議Ⅱ配套的一系列風險計量和管理指引，此后一直作為銀監會對商業銀行實行審慎監管的主要依據。為實現國內資本監管制度與國際標準在更高水平上接軌，并助推我國商業銀行全面提升經營管理水平，2010年以來，銀監會全面吸收巴塞爾協議Ⅱ和Ⅲ，并結合中國銀行業的實際情況，陸續出臺了《中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見》（銀監發[2011]44號）、《商業銀行杠桿率管理辦法》（中國銀監會令[2011]第3號）和《商業銀行貸款損失準備管理辦法》（中國銀監會令[2011]第4號） 、《商業銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀監會令[2012]第1號，以下簡稱“新資本辦法”）、《中國銀監會關于實施過渡期安排相關事項的通知》（銀監發〔2012〕57號）和《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》（中國銀監會令[2014]第2號）等新的監管法規，被稱之為中國巴Ⅲ。

2、主要變化

與我國以往監管法規相比，中國巴Ⅲ主要變化如下：一是嚴格資本定義，提高資本充足率監管要求，除明確了最低資本要求外，還提出了儲備資本要求和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求。二是建立杠桿率監管標準，防止單家銀行乃至銀行系統的過度杠桿化。三是擴大了資本覆蓋風險范圍， 不僅要求對信用、市場、操作等風險計提資本，也要求銀行評估集中度風險、流動性風險、聲譽風險等剩余風險大小，并根據評估情況確定是否計提資本。四是調整信用風險權重法下各類資產的風險權重，提高風險敏感性。五是引入流動性風險資本監管，將資本監管由資產方擴展到資產負債表的所有要素。六是引入了巴Ⅲ中沒有的貸款撥備率指標，強化貸款損失準備監管。七是對商業銀行內部資本充足評估程序從嚴規定；八是針對不合格資本工具的退出等規定了單獨過渡期；并對新監管指標明確了過渡期內分年度資本充足率達標要求（如表1-1所示），但是對于某些指標的要求高于巴Ⅲ的標準，如表1-2所示。

表1-1 我國商業銀行過渡期內分年度資本充足率要求

[銀行

類別＼&項目＼&2013年底＼&2014年底＼&2015年底＼&2016年底＼&2017年底＼&2018年底＼&系統重要性銀行＼&核心一級資本充足率＼&6.5%＼&6.9%＼&7.3%＼&7.7%＼&8.1%＼&8.5%＼&一級資本充足率＼&7.5%＼&7.9%＼&8.3%＼&8.7%＼&9.1%＼&9.5%＼&資本充足率＼&9.5%＼&9.9%＼&10.3%＼&10.7%＼&11.1%＼&11.5%＼&其他

銀行＼&核心一級資本充足率＼&5.5%＼&5.9%＼&6.3%＼&6.7%＼&7.1%＼&7.5%＼&一級資本充足率＼&6.5%＼&6.9%＼&7.3%＼&7.7%＼&8.1%＼&8.5%＼&資本充足率＼&8.5%＼&8.9%＼&9.3%＼&9.7%＼&10.1%＼&10.5%＼&]

數據來源：中國銀監會關于實施《商業銀行資本管理辦法（試行）》過渡期安排相關事項的通知（銀監發〔2012〕57號）

（表1-2所示）

中國巴Ⅲ的實施給我國銀行業帶來了機遇與挑戰，深入分析其對商業銀行的影響，并提出應對措施，具有重要的現實意義。

二、北京農商銀行資本管理概況

北京農商銀行成立于2005年，目前注冊資本95.52億元，是國務院首家批準組建的省級股份制農村商業銀行，擁有694家覆蓋首都城鄉的營業機構，是首都銀行業中網點最多、分布最廣的金融機構。

（一）資本充足率穩步提升，但資本補充渠道有限

一是2005年到2012年，舊辦法下北京農商銀行資本凈額由44.65億元增加到306.37億元，年均復合增長率為27.22%，其中核心資本凈額由64.13億元增加到188.16億元；資本充足率由8.1%提升至15.12%，呈穩步提升態勢，如表2-1所示。二是作為非上市銀行，北京農商銀行除依靠內源性資本積累外，新資本辦法實施前，外源性資本補充渠道主要有增資擴股、發行次級債和混合資本債等；新資本辦法實施后，目前外源性資本補充渠道有增資擴股和發行合格的二級資本工具，而后者難度較大，資本補充渠道整體較窄。三是自2005年成立以來，北京農商銀行依靠未分配利潤留存和計提的超額貸款損失準備，共積累資本約160億元；在外源資本補充方面，分別通過發行次級債和實施增資擴股補充附屬資本51億元和核心資本44.77億元。

表2-1 2005年到2012年北京農商銀行資本充足率情況表 單位：億元

[項 目＼&2012年＼&2011年＼&2010年＼&2009年＼&2008年＼&2007年＼&2006年＼&2005年＼&資本凈額＼&306.37＼&253.31 ＼&198.87 ＼&117.11 ＼&111.57＼&70.39＼&56.67＼&44.65＼&其中：核心資本凈額＼&188.16＼&162.09＼&127.62＼&78.42＼&74.33＼&70.29＼&67.66＼&64.13＼&附屬資本＼&125.22＼&91.93 ＼&71.97 ＼&39.42 ＼&37.66＼&0.21＼&0＼&0＼&加權風險資產＼&2026.43＼&1703.45 ＼&1415.14 ＼&1056.9 ＼&1062.47＼&845.76＼&655.85＼&549.84＼&資本充足率＼&15.12%＼&14.87%＼&14.05%＼&11.08%＼&10.5%＼&8.32%＼&8.64%＼&8.1%＼&核心資本充足率＼&9.29%＼&9.52%＼&9.02%＼&7.42%＼&6.99%＼&8.3%＼&8.67%＼&8.1%＼&]

（二）初步搭建全面風險管理體系

2009年，北京農商銀行參照國際通行準則，借鑒國內先進銀行的風險管理理念、體制架構及運行模式，初步搭建起全面風險管理組織體系；近幾年，繼續完善其框架建設，截至2012年末，形成了由董事會下風險管理委員會、高級管理層下全面風險管理委員會（全面風險管理委員會下信用風險管理委員會、市場風險管理委員會和操作風險管理委員會等專業委員會）、總行風險管理部、管轄支行全面風險管理委員會以及管轄支行風險管理部組成的風險管理組織體系；構建了前臺經營、風控、后臺審計稽核監督相配合的“三道防線”。

（三）新資本協議實施取得階段性進展

2011 年初，北京農商銀行正式啟動新資本協議實施準備工作，以滿足監管要求及實現自身全面風險管理能力的逐步提升。一是成立新資本協議實施準備規劃小組，聘請普華永道咨詢公司就新資本協議實施進行差異性診斷的基礎上，制定了《北京農商銀行新資本協議實施準備規劃》，規劃內容全面涵蓋新資本協議三大支柱。二是深入研究論證規劃建議，并將其進一步整合和歸類。三是2011年完成數據倉庫規劃并啟動對公信貸管理系統（二期）、資產負債管理系統建設。四是截至2012年末，搭建了項目管理組織架構，明確了三大支柱建設的牽頭部門；順利投產對公信貸管理系統（二期）和資產負債管理系統；完善押品管理框架，穩步推進數據管控體系建設；著手啟動信用風險內部評級體系建設；積極參與農村銀行合作實施新資本協議。

（四）經濟資本管理理念初步滲透到績效考核體系中

從2010年起，北京農商銀行對總行部門實行分類考核，改進支行績效考評辦法，建立“以利潤貢獻為基礎”的分配體系，并將進一步建立健全績效考核體系，提高資本使用績效。

三、中國巴Ⅲ實施對北京農商銀行的影響及應對策略

（一）中國巴Ⅲ實施對北京農商銀行的影響

1、資本充足水平下降明顯，未來幾年存在較大缺口

一是受貸款損失準備計入條件變更、次級債合格認定標準變更以及風險覆蓋范圍擴大等影響，新資本辦法下2012年末北京農商銀行核心一級和一級資本充足率均降至8%左右，較舊辦法下下降約1.2個百分點；資本充足率降至11%左右，較舊辦法下下降約4個百分點，下降顯著。二是根據北京農商行2005年到2012年核心資本增長情況、風險加權資產及信貸資產增長情況，并考慮利率市場化以及國家宏觀經濟環境對內源資本積累能力以及信貸規模的影響，按照10.5%的監管達標要求測算，在不考慮達標過渡期內北京農商銀行進行外源資本補充情況下，預計未來幾年其資本需求缺口約為60-70億元，缺口較大。

2、資本補充壓力顯著上升

一是資本充足率的提高和杠桿率指標的實施將制約北京農商銀行表內外資產的過快增長，從而影響利息和非利息收入；流動性風險監管指標的實施，迫使北京農商銀行持有更多收益低、流動性強的資產；監管新規中的撥備率指標將使北京農商銀行計提更多的一般風險準備；此外，隨著利率市場化進程加快，銀行業息差呈收窄趨勢， 同業之間競爭日益加劇，北京農商銀行地處北京，面對的競爭對手都是國內競爭力最強的商業銀行及其優秀營銷團隊，北京農商銀行明顯處于劣勢，這些必將削弱其內源性資本積累能力。二是新資本辦法實施后，在銀監會牽頭下，陸續推出了二級資本債券、資本性公司債和優先股，前兩者均為二級資本工具，后者為一級資本工具。其中，二級資本債券要求必須具有減記或轉股條款、資本性公司債僅面向正在申請上市或已上市的企業、優先股要求非上市企業必須為公眾公司且只能非公開定向發行，對于未上市的北京農商銀行來說，合格資本限定條件大幅降低了其資本融資操作空間?？傮w看，北京農商銀行資本補充壓力較大。

3、服務實體經濟能力將被削弱

北京農商銀行作為肩負北京地區金融服務全覆蓋且網點最多的一家本地銀行，在肩負政策性使命的同時，應是市屬重點項目的主要支持力量，中國巴Ⅲ的實施對其資本規模增長所產生的沖擊將進一步影響其集中度指標，最終影響其服務本地實體經濟的能力。以2012年6月末為例，因新舊制度轉換，北京農商銀行資本凈額下降約51億元，導致單一集團客戶授信集中度和單一客戶貸款集中度分別上升約3.22和2.14個百分點，分別高出監管標準約1.79和1.16個百分點。在資本增長受限的情況下，僅有通過壓降授信規模使集中度指標達標，而授信規模的壓降實際上相當于削弱了北京農商銀行服務實體經濟的能力。

4、助推全面風險管理建設進程

一是新資本辦法規定信用風險、市場風險和操作風險均計提資本占用，體現了資本約束機制的理念，這將進一步增強北京農商銀行的全面風險管理意識。二是由于北京農商行風險管理基礎比較薄弱、風險計量技術水平不高、業務數據積累不足等，雖然搭建了全面風險管理體系，且新資本協議實施也取得了階段性進展，但是距離中國巴Ⅲ要求還有很大差距，全面風險管理建設尤顯迫切。

5、促進深化經濟資本管理理念，助推改進績效考評體系

北京農商銀行已經在績效考核體系中初步融入了經濟資本管理理念，隨著中國巴Ⅲ對資本有限性和高成本性的強調以及監管部門對資本充足率監管力度的加強和股東對資本回報率的不斷提高，北京農商銀行在經營過程中不但要考慮資產擴張的速度、業務發展的規模和預期能帶來的收益，而且要充分考慮到由此而帶來的風險和資本占用情況，因此，中國巴Ⅲ的實施將促使北京農商銀行進一步深化經濟資本管理理念，并將其更好的應用到績效考評體系中。

（二）應對策略

面對中國巴Ⅲ實施所帶來的影響及挑戰，北京農商銀行應該高度重視，并積極采取相關措施，以增強資本集約化管理能力，盡早達到新規要求，為自身可持續發展夯實基礎。具體應對策略建議如下：

1、從思想理念入手，提升全員風險管控和資本節約意識

一是中國巴Ⅲ的貫徹執行需要全體員工的積極參與，作為風險管理比較薄弱的農商行，需要大力宣傳監管新規，不斷提高全體員工的風險管控理念，推動全員風險管理文化形成，確保監管新規的全面執行。二是商業銀行要想走出一條資本節約型的發展新路，應堅持“全員、全面、全過程”的原則，做到理念先行，從被動的風險規避向積極主動的風險經營轉變。因此，北京農商銀行應該先在銀行內部樹立起全員追求風險調整后的收益最大化的經營目標，為實現經濟資本管理鋪平道路。

2、調整經營戰略，增強內源性資本積累能力

一是積極調整信貸結構，注重發展具有較強議價能力的涉農、小微企業貸和個貸等低資本消耗、高收益業務；在穩步推進傳統業務的同時，提高中間業務的戰略地位，提升中間業務的利潤貢獻度，推進盈利模式轉型。二是積極優化財務結構，提升貸款損失準備可計入二級資本規模。三是通過控制成本支出、股東分紅等措施，提高內源資本留存率。

3、拓寬外源性資本補充渠道，提升資本實力

隨著利率市場化改革加速推進，銀行業監管將逐步向混業監管轉變，其間將為銀行業經營轉型提供多種機遇，特別是對中小商業銀行而言，資本實力越強，機遇越多。作為非上市銀行，為解決北京農商銀行目前資本補充壓力問題，一是應積極推動股權融資，不僅可以解決其資本缺口問題、提升資本質量，而且還可以滿足業務發展需要。二是積極關注銀監會推出的二級資本工具，并結合自身實際和市場情況，在滿足監管要求的情況下，考慮適時發行。三是從長遠看，北京農商銀行應全面提升經營質態，強化內控建設，爭取盡早上市，以獲得資本性公司債和優先股發行資格，進一步拓寬資本補充路徑。通過多渠道補充資本，在資本實力得到增強的同時，也提升了其服務實體經濟的能力，并為自身獲得更多發展機會和潛力需要夯實基礎。

4、建立全方位多層次全面風險管理，提升風險管理及計量水平

全面風險管理是一種可以有效整合各種風險管理的綜合性風險管理方法，隨著金融市場開放程度日益提高，建立以“資本管理”為核心的全面風險管理模式己成為我國商業銀行風險管理改革的新標準。雖然北京農商銀行在全面風險管理上取得了初步進展，但是與監管新規要求相距甚遠，為了更好地實施中國巴Ⅲ，提升自身風險管理和計量水平，應該建立多層次全方位的全面風險管理。一是完善全面風險管理體系， 加強對信用風險、市場風險與操作風險、聲譽風險等各類風險管理，并高度關注各類風險之間的聯動性和相關性，以實現對所有實質性風險的有效管理，確保所面臨的風險類型實現全部范圍的覆蓋。二是建立涵蓋風險識別、計量、監測、處置及補償等在內的一整套全面的風險管理流程體系， 實現對所有機構、所有人員、所有業務、所有過程、所有種類風險的管理。三是加快推進風險計量模型建設，實現對主要風險的準確計量，不僅可以更合理的估計自身風險狀況、計提更合理的資本，還是實施資本精細化管理的基礎。四是充分執行審計委員會及其下設內部審計部門的審職能，建立真正有效的風險管理監督機制。五是引進精通風險理論和風險計量技術的專業人才， 以滿足自身構建全面風險管理體系運作機制的要求。

5、加強數據信息系統建設，為風險計量夯實基礎

信用風險內部評級法，市場風險內部模型法以及操作風險高級計量法運用的一個重要前提就是數據的準確性與完整性。缺乏完備的數據庫以及信息系統的落后嚴重阻礙了中國銀行業對先進風險計量方法與技術的運用，北京農商銀行當然也不例外。雖然近幾年北京農商行在數據庫建設和系統建設上取得了較大進步，但是仍遠遠不夠，因此，為了盡早實現風險計量精細化，北京農商銀行應該全面加強數據管理工作，提升數據質量，并加大對信息技術的投入，開發更有效的管理系統。

6、拓寬經濟資本應用領域，提高資本使用績效

北京農商銀行目前僅在績效考核體系中引入了經濟資本的理念，且比較初級，這還遠遠不夠。隨著風險計量技術的提升，北京農商銀行應建立健全“自上而下”的資本預算機制，加強資本統籌管理，拓寬經濟資本應用領域，提高資本使用效率。除更深層次的建立以風險調整資本回報率、經濟附加值為核心的資本考核體系外，還應嘗試將經濟資本指標逐步應用于經營費用分配、人力費用分配等方面，控制全年營業費用列支額度；并將產品和客戶的經濟增加值、經濟資本回報率作為信貸評估、授信、審批的重要指標和決策依據，加強對信貸業務風險及回報的平衡分析；還可以將資本回報率引入定價管理，根據實際承擔的風險和資本占用情況合理定價產品，以確保合理的收益和資本回報。

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